Hypotéka versus nájem. Našli jsme 5 měst, kde se ještě nákup bytu vyplatí
Rostoucí ceny nemovitostí a pozvolna klesající úrokové sazby opět vyvolávají klasickou otázku. Je výhodnější si vzít si hypotéku nebo raději platit nájem? Rozhodnutí, zda si vzít hypotéku, nebo zůstat v nájmu, patří k těm nejdůležitějším životním krokům, jak se tedy rozmyslet?
Ve většině krajských měst je v současnosti hypotéka výhodnější než nájem, až na výjimky jako Praha, Brno a Plzeň. Vyplývá to z analýzy projektu Srovnávač bydlení, který zpracovala finanční skupina Wüstenrot. Ta porovnala měsíční náklady na hypoteční úvěr s 80% LTV na 20 let a úrokovou sazbou 2,33 % ročně s průměrnými výdaji za pronájem bytu o velikosti 60 metrů čtverečních. Do propočtů nebyly zahrnuty náklady na údržbu vlastní nemovitosti.
Hypotéka nebo nájem?
Téměř každý, kdo řeší bydlení, dříve či později narazí na otázku: investovat do vlastního bytu, nebo zůstat v nájmu? Podle aktuálních analýz se hypotéka nevyplatí všude, její výhodnost závisí na konkrétní lokalitě. Nejvýrazněji se hypotéka stále vyplácí ve Zlíně, Liberci, Olomouci, Ostravě, Plzni, Hradci Králové nebo Ústí nad Labem. Naopak v Praze a Brně zůstává výhodnější varianta nájemního bydlení.
„Zájemců o koupi nemovitosti ubývá. Důvodem je fakt, že hypotéky v letošním roce prudce zdražují a pořízení nemovitosti na hypotéku se stává finančně méně výhodné nebo na hypotéku lidé po zpřísnění pravidel a vzhledem k vysokým úrokům nedosáhnou,“ informuje Veronika Kračmár Hegrová z hyponamiru.cz.
Obě varianty mají svá pro a proti
Zatímco nájemné se v čase obvykle zvyšuje, splátky hypotéky zůstávají stabilní, což usnadňuje dlouhodobé finanční plánování. Splácením hypotéky pomalu investujete do vlastního majetku, zatímco nájemné představuje výdaj bez budoucí hodnoty. Inflace zvyšuje náklady na nájem, ale zároveň snižuje reálnou hodnotu dluhu, což může být výhodné pro vlastníky nemovitostí s hypotékou.
Průměrná splátka hypotéky v českých městech dosahuje 12 367 korun, zatímco za pronájem stejného bytu vydáme v průměru 13 504 korun. Kde se tedy nákup bytu pořád ještě vyplatí?
Jak hypotéka, tak pronájem mají své výhody i nevýhody. „Z dlouhodobého finančního hlediska je výhodnější pořízení vlastního bytu na hypoteční úvěr, protože po jeho splacení se stanete vlastníkem nemovitosti v hodnotě několika milionů korun,“ vysvětluje Veronika Hegrová.
Zároveň však hypotéka znamená závazek na několik desetiletí a nutnost finanční disciplíny. „Nájem oproti tomu nabízí větší flexibilitu, smlouvu lze vypovědět a během krátké doby se přestěhovat jinam,“ dodává Hegrová. Podle ekonoma Michala Skořepy je zase nutné zohlednit i další faktory, jako je růst cen nemovitostí, vývoj nájemného, daně, poplatky i úrokové sazby.
Kde se nákup bytu stále vyplatí?
Plzeň
Plzeň zaznamenala ve třetím čtvrtletí roku 2024 nárůst průměrného nájemného o 4,3 % na 269 Kč za metr čtvereční. I přes tento růst zůstávají ceny nemovitostí v Plzni relativně dostupné. Kombinace rostoucího nájemného a stabilních cen bytů činí z Plzně atraktivní lokalitu jako investici do vlastního bydlení.
Hradec Králové
V Hradci Králové dosáhlo průměrné nájemné ve druhém čtvrtletí roku 2024 hodnoty 276 Kč za metr čtvereční. Město nabízí kvalitní infrastrukturu a vysokou životní úroveň. Stabilní trh s nemovitostmi a rostoucí nájemné naznačují, že investice do bytu v Hradci Králové může být výhodná.
„Bydlení v nájmu může být oproti bydlení v bytě koupeném na hypotéku finančně výhodnější. A to dokonce i v případě, že měsíční nájemné je vyšší než měsíční splátka hypotéky,“ dodává Hegrová.
Olomouc
Olomouc má ve třetím čtvrtletí roku 2024 nárůst nájemného o 5,7 % na 278 Kč za metr čtvereční. I přes tento růst zůstávají ceny bytů v Olomouci na přijatelné úrovni. Historické město s bohatou kulturní nabídkou a rostoucí poptávkou po bydlení představuje atraktivní příležitost pro investory i běžné občasy.
Pardubice
Pardubice se vyznačují průměrným nájemným kolem 271 Kč za metr čtvereční ve druhém čtvrtletí roku 2024. Město je známé svým dynamickým rozvojem a slušnou dopravní dostupností. Rostoucí poptávka po nájemním bydlení a stabilní ceny nemovitostí činí z Pardubic perspektivní místo pro koupi bytu.
Zlín
Ve Zlíně dosáhlo průměrné nájemné ve druhém čtvrtletí roku 2024 hodnoty 277 Kč za metr čtvereční. Město s bohatou historií a průmyslovou tradicí nabízí dostupné ceny nemovitostí. Rostoucí nájemné a stabilní trh s byty naznačují, že investice do nemovitosti ve Zlíně může být výhodná.
