Bankéř mi koukl na výpis z účtu a našel zbytečné platby za 15 tisíc každý rok. Nejspíš je platíte taky
Když by vám profesionál detailně prošel bankovní výpis, nejspíš by odhalil něco, co sami přehlížíte, a to hned několik měsíců. Může jít i o více než patnáct tisíc korun ročně, které zmizí na předplatné, služby, aplikace a tarify, o jejichž existenci jste už ani nevěděli.
Možná jde o problém dnešní doby. Tlačítko „zkusit zdarma“ je lákavé, potvrzení nákupu v mobilní aplikaci trvá vteřinu a odtok peněz je pak tak nenápadný, že ho v běžném provozu nepoznáte. Ale v součtu jednoho roku se z pár desítek korun stává položka, která už umí zamrzet.
Jak vznikají „neviditelné“ výdaje?
Základní past má jednoduchý průběh. Pořídíte si předplatné aplikace za 79 korun, protože ho nutně potřebujete na jeden konkrétní úkol. Další měsíc přijde výpis a vy tu částku ani nezaznamenáte. To samé se stane u online úložiště, dvou streamovacích služeb, a přístupu do fitness centra, kam jste už 2 měsíce nevkročili.
Na papíře to není nic dramatického. Ale zkuste to sečíst.
Pouhá platba 150 korun měsíčně znamená 1800 korun ročně. Dvě takové služby a už jste na částce, která pokryje třeba kratší dovolenou v tuzemsku. U větších položek, například nepoužívaných tarifů nebo drahých streamingových balíčků, se roční součty šplhají mnohem výš.
Bankéři či finanční poradci často mluví o tzv. „digitálním úniku peněz“, což je docela přesný výraz. Moderní svět nám umožňuje platit za cokoliv jedním kliknutím, ale učí nás už hůř to vypínat.
Co všechno lidé běžně platí, aniž by to používali?
Při kontrole výpisů se u většiny lidí objevují stejné typy plateb:
1) Streamovací služby
Prosinec? Potřebujete Netflix. Leden? Možná HBO. A Disney+ kvůli dvěma filmům. Jenže množení předplatného je nebezpečné. Může se pak stát, že platíte 3 předplatná a možná pořádně nepoužíváte ani jednu.
2) Aplikace v mobilu
Editory fotek, jazykové kurzy, plánovače, cloudové úložiště. Každá stojí pár desítek korun měsíčně. Když ale nevíte, že si je dál platíte, peníze mizí úplně zbytečně.
3) Fitness a sportovní členství
První návštěva po Novém roce nadchne, ta druhá taky. Jenže pak přijde únor, pracovní nápor a chuť se vytratí. Členství se přesto strhává dál. Ročně jde často o tisíce.
4) Tarify, které nikdo nevyužije
Nejčastější případ – nabídka, která se neodmítá. Data navíc za 50 Kč měsíčně navíc – jasně! Pak přijde další nabídka – minuty volání zdarma, + 30 Kč měsíčně. Bereme. V nabídce zněly skvěle, ale nakonec nepotřebujete ani polovinu toho, co platíte.
5) Automatické obnovování služeb
Zaplatíte si roční úložiště, ale v okamžiku jeho expirace už používáte úplně jiný systém. Jenže platba se strhne znovu, a pokud ji nezrušíte, stane se to i příští rok.
Jednou ročně velký audit
Bankéři radí detailně projít bankovní výpis a detailně se zaměřit na všechny výdaje. Udělejte si z toho každoroční rituál. Jednou ročně si sedněte k výpisům a odůvodněte si každý z výdajů. Ideálně s odborníkem, ale zvládnete to i sami. Cílem je odhalit to, co už nepoužíváte, a bez lítosti to zrušit.
Možná vám to přijde banální, ale funguje to. Většina služeb má totiž nastavený tak pohodlný proces, že odhlášení musíte udělat vědomě. A to je ten problém. Když o existenci služby ani nevíte, nikdy ji zrušit nemůžete.
Proč se o podobné věci vyplatí mluvit?
Ve financích se často řeší investice, úroky, hypotéky a velké částky. Jenže významnou část rodinného rozpočtu tvoří právě tyto malé, ale pravidelné platby. Firmy to vědí. Proto tak milují model předplatného. Je stabilní, předvídatelný a málo kdo si ho hlídá.
Pro jednotlivce ale platí opačný princip. Kdo si hlídá drobné, ten má náskok. Kdo si drobné nechá utéct, ten ročně vyhodí sumu, kterou by raději poslal na spoření nebo investice.
Praktický příklad: Pokud dnes ušetříte patnáct tisíc ročně a pošlete je do konzervativního fondu s průměrným výnosem pět procent, za dvacet let máte přes pět set tisíc korun. Jen z peněz, o kterých jste ani nevěděli.
Tichý žrout rodinných financí
Digitální éra přinesla pohodlí, které před pár lety neexistovalo. Ale přinesla i nutnost být mnohem disciplinovanější. Účetní rekapitulace jednou ročně může působit nudně, ale pokud to uděláte poctivě, výsledkem je čistější hlava a zdravější rozpočet.
Možná se u toho trochu leknete. Možná zjistíte, že jste si platili aplikaci, kterou jste naposledy otevřeli před dvěma roky. Možná vám dojde, že váš tarif je výhodný jen pro operátora. Ale lepší je zjistit to teď, než po pěti letech.
A pokud máte pocit, že se vás to netýká, stačí dát svůj výpis do ruky někomu, kdo má trénované oko. Možná vám za pár minut ukáže položky, které jste celé roky ignorovali. Přesně tak, jak se to stalo mně.
Zdroje: Chip.cz
