Test o vašich úsporách: Odkládáte si a šetříte dostatečně?

Otestujte svoji schopnost hospodařit s penězi. Nejde o nic jednoduchého, přitom ve školách na vedení rodinného rozpočtu není kladen důraz. Musíte se tak vše naučit až praxí, což může přinést i nepříjemné pády. Podívejte se, v čem jste dobří, nebo v čem se můžete ještě zlepšit.

1. Jakou finanční rezervu byste měli mít, abyste mohli čelit nečekaným životním situacím, jako je například ztráta práce? Neberme v potaz, že například živnostníci by měli mít větší rezervu než zaměstnanci.

   a) rezerva ve výši příjmu za jeden měsíc
   b) rezerva ve výši trojnásobku až šestinásobku měsíčních výdajů
   c) rezerva ve výši dvou nájmů
   d) rezerva ve hodnotě jídla na tři měsíce
   

2. Jestliže si chcete odkládat peníze a nastavit si pravidelný převod peněz z běžného účtu na spořicí, co se dá považovat za vhodnou frekvenci?

   a) každý den
   b) každý týden
   c) každý měsíc
   d) každý půl rok
   

3. Co je častým důvodem toho, že lidé nemají naspořeno na důchod? Jedná se o aspekt, který se týká až pětiny lidí.
   

   a) nevhodné investice
   b) vysoký životní standard, kdy jsou náklady příliš vysoké
   c) neznalost v oblasti financí
   d) neschopnost spořit, protože jde o mladé lidi mající jiné priority nebo o osoby, které zkrátka na spoření nemají peníze
   

4. Který z následujících návyků pomáhá efektivně ke zvyšování úspor?

   a) nakupování věcí ve slevách
   b) mít nastavený pevný rozpočet a zároveň automatický převod peněz na spořicí účet, protože tak je šetření povinností, ne jen pouhou volbou
   c) každý měsíc si napsat, co chcete nakoupit
   d) snížit příjmy
   

5. Co je častou finanční chybou, které se lidé dopouštějí ve snaze šetřit?

   a) lidé nemají přehled o svých výdajích, jsou zaměření pouze na příjmy
   b) šetření je nuda
   c) lidé si myslí, že šetřit nemusí
   d) lidé se obávají, že na důchod šetřit nemusí, protože do důchodu stejně možná ani nepůjdou

    

   

    

6. Jaký je správný přístup k úsporám pro dovolenou se záměrem vyhnout se půjčkám?

   a) našetřit dostatek peněz maximálně měsíc před dovolenou
   b) nestravovat se na dovolené
   c) spořit průběžně po dobu celého roku
   d) ušetřit na poslední chvíli
   

7. Jestli zvažujete investovat své peníze, co by měl být váš první krok?

   a) vyhledat informace a poradit se s odborníkem
   b) rozhodnout se investovat do něčeho, co je aktuálně populární
   c) rozhodnout se investovat všechny své úspory na jednom místě
   d) počkat na nejlepší příležitost
   

8. Co je efektivní způsob, jak zvýšit úspory na krátkodobé cíle, jako je například nákup nového telefonu?

   a) nakupovat ve výprodeji
   b) spořit jen v období prázdnin
   c) spořit jen v týdnu a o víkendu chodit za zábavou
   d) stanovit si rozpočet, dohlížet na jeho dodržování a každý měsíc spořit pevnou částku
   

9. Pokud si spoříte na důchod, co je důležité mít na paměti? A jak je vhodné spoření na důchod vlastně pojmout?

   a) je dobré porovnat svůj průměrný příjem s částkou, kterou budete dostávat jako důchod, protože dle toho si dopočítáte, kolik peněz potřebujete na dorovnání vašeho aktuálního příjmu; zároveň je dobré začít se spořením co nejdříve
   b) je dobré investovat do akcií bez ohledu na jejich důvěryhodnost
   c) je dobré snížit měsíční výdaje a rozdíl poté odkládat na spoření na důchod
   d) je dobré spořit co nejrychleji a odkládat každý měsíc co nejvyšší možnou částku
   

10. Jaký je významný rozdíl mezi spořením a investováním?

    a) spořicí účet je rizikovější, ale má větší výnosy než investování
    b) spoření je způsob ukládání peněz do bezpečnějších účtů nebo produktů, investování je trochu rizikovější způsob, kdy peníze ukládáte do různých aktiv s cílem dosáhnout vyšších výnosů
    c) investování do akcií je bezpečnější a garantuje větší výnosy než spoření
    d) spoření má dlouhodobý charakter a investování krátkodobý

Správně odpovědi:

1. b) rezerva o velikosti trojnásobku až šestinásobku měsíčních výdajů
2. c) každý měsíc
3. d) neschopnost spořit, protože jde o mladé lidi mající jiné priority nebo o osoby, které zkrátka na spoření nemají peníze
4. b) mít nastavený pevný rozpočet a zároveň automatický převod peněz na spořicí účet, protože tak je šetření povinností, ne jen pouhou volbou
5. a) lidé nemají přehled o svých výdajích, jsou zaměření pouze na příjmy
6. c) spořit průběžně po dobu celého roku
7. a) vyhledat informace a poradit se s odborníkem
8. d) stanovit si rozpočet, dohlížet na jeho dodržování a každý měsíc spořit pevnou částku
9. a) je dobré porovnat svůj průměrný příjem s částkou, kterou budete dostávat jako důchod, protože dle toho si dopočítáte, kolik peněz potřebujete na dorovnání vašeho aktuálního příjmu; zároveň je dobré začít se spořením co nejdříve
10. b) spoření je způsob ukládání peněz do bezpečnějších účtů nebo produktů, investování je trochu rizikovější způsob, kdy peníze ukládáte do různých aktiv s cílem dosáhnout vyšších výnosů

Jaký je váš výsledek? Čím více správných odpovědí, tím je vaše finanční gramotnost vyšší. Ovšem nedobrý výsledek testu nemusí nutně znamenat, že neumíte spravovat své finance. Je ale na místě zamyslet se nad tím, zda máte svůj rozpočet pod dostatečnou kontrolou. Někdy se stačí pouze více zaměřit na příjmy, ale také výdaje. Současně není ostuda poradit se s odborníkem.

Důležité je mít stanovené konkrétní cíle, mít o vlastních financích přehled, pokusit se případně snížit své výdaje a vzdělávat se v oblasti financí. Pak půjde lépe nastavit si pravidelné šetření například prostřednictvím automatických převodů peněz na spořicí účet. Následně byste měli být schopni disponovat finanční rezervou.

Zdroje: financezdravejsi.csas.cz, novinky.cz, moneta.cz, vratnepenize.cz, pultarapartneri.cz