Deset tisíc Kč pokuty je menší problém. Kdo nepředloží tento papír, může přijít o dům bez náhrady
Pokud máte dům a netopíte čistě elektřinou, měli byste zpozornět, protože vám při zanedbání těchto povinností hrozí i existenční rizika.
Prvním postihem je pokuta od státu, druhý je finanční likvidace od vaší vlastní pojišťovny. Drtivá většina majitelů nemovitostí se obává jen té první, tu druhou, skutečně existenční, pak fatálně podceňuje.
Desetitisícová pokuta je sice nepříjemná, ale v porovnání s rizikem, že přijdete o miliony a zůstanete s holýma rukama na spáleništi, je to skutečně jen drobný problém.
Pokuta není postih, kterého byste se měli skutečně bát
První riziko je správní. Zákon o požární ochraně a jeho prováděcí vyhláška (č. 34/2016 Sb.) jasně říkají, že majitelé musí udržovat spalinové cesty v pořádku. To platí pro kotle na dřevo, uhlí, pelety, ale i pro plynové kotle či karmy.
Pokud vás zkontroluje Hasičský záchranný sbor (HZS) a vy nebudete mít vše v pořádku, hrozí vám jako fyzické osobě přestupek a pokuta až 10 000 Kč. Pro firmy je to až 100 000 Kč. Je to nepříjemné, ale není to likvidační. Zaplatíte a život jde dál.
To likvidátor pojišťovny se může postarat o to, že ztratíte skutečně všechno
Ten skutečný problém přichází až ve chvíli, kdy u vás doma hoří. Požár od komína je jednou z nejčastějších a nejdražších pojistných událostí.
Když hasiči odjedou, na scénu nastupuje likvidátor vaší komerční pojišťovny. Toho nezajímá, jestli vám HZS dalo pokutu. Jeho zajímá jediná věc, a to, zda jste dodrželi všechny své zákonné a smluvní povinnosti.
A jako klíčový důkaz bude chtít vidět přesně jeden dokument. Onen „papír“ z titulku, který se oficiálně jmenuje „Zpráva o provedeném čištění a kontrole spalinové cesty“.
Pokud tento dokument nemáte nebo je starší, než povolují lhůty, pojišťovna to okamžitě vyhodnotí jako přímý důkaz o „zanedbání zákonných a smluvních povinností“. Následkem není pokuta, ale něco mnohem horšího. Ano, na řadu přichází krácení pojistného plnění.
Proč si lidé myslí, že jich se tento problém netýká?
Zmatek v pojmech je hlavním důvodem budoucích katastrof. Vyhláška totiž rozlišuje tři různé věci, především čištění a kontrolu. Čištění je mechanické odstranění sazí. U běžných kotlů na pevná paliva (do 50 kW) si ho skutečně můžete provádět svépomocí, například 3x ročně. Mnoho lidí si tak poctivě čistí komín, mají dobrý pocit a myslí si, že tím splnili vše. To je tragický omyl.
Naproti tomu kontrola je klíčová odborná činnost. Nejde o čištění, ale o posouzení technického stavu a požární bezpečnosti. A tuto kontrolu svépomocí dělat nesmíte. Musí ji provést výhradně „oprávněná osoba“ – tedy kominík s živnostenským oprávněním.
Právě z této kontroly musí kominík vystavit onu klíčovou „Zprávu o kontrole“. U nejběžnějšího vytápění pevnými palivy je tato odborná kontrola nutná 1x ročně. U plynových kotlů také jednou za rok. Jen kondenzační kotle mají výjimku a stačí mít doklad o kontrole mladší dvou let.
Scénář finanční likvidace v praxi
Co znamená krácení pojistného plnění v reálném životě? Je to noční můra. Představte si, že váš majetek je dům pojištěný na novou hodnotu 10 000 000 Kč. Na domě ale vázne dluh v podobě hypotéky ve výši 7 000 000 Kč. Pak přijde osudná událost, ke které stačí málo a dům vyhoří. Škoda je vyčíslena na 8 000 000 Kč.
Následuje vyšetřování, kde hasiči určí příčinu jako „požár v důsledku dlouhodobě neudržované spalinové cesty“. Přichází fáze likvidace, kdy si pojišťovna vyžádá „Zprávu o kontrole“.
Tady přichází klíčové zjištění, že vy ji nemáte. Poslední jste nechali udělat před čtyřmi lety, abyste ušetřili 1 500 Kč za rok. Následně padne rozhodnutí pojišťovny, podle něhož půjde o hrubé zanedbání údržby, které je v přímé příčinné souvislosti se vznikem požáru. No a „přiměřené krácení plnění“ najednou může být ve výši 90 %.
Finální výplata je tedy tristní, protože ze škody 8 000 000 Kč vám pojišťovna vyplatí jen 10 %, tedy 800 000 Kč.
Finanční realita je taková, že místo domu máte spáleniště. Bance stále dlužíte 7 000 000 Kč. Od pojišťovny dostanete 800 000 Kč. Zůstává vám dluh 6 200 000 Kč a povinnost ho splácet, přestože nemáte kde bydlet.
Přišli jste o dům. Bez náhrady. A pokuta 10 000 Kč od hasičů je v tomto kontextu naprosto směšný problém.
Co dělat, dokud není pozdě
Analýza je neúprosná. Roční investice do kontroly komína ve výši zhruba 1 500 Kč není „zbytečný výdaj“. Je to jediný způsob, jak si zajistit, že vám pojišťovna v případě katastrofy skutečně vyplatí miliony, které má.
Udělejte proto dvě věci. Hned teď. Ze všeho nejdříve najděte svou poslední „Zprávu o kontrole spalinové cesty“. Hned poté zkontrolujte na ní datum.
Zdroje: tzb-info.cz, hzscr.cz, suip.cz
