Ani jídlo, ani auto. Největší žrout peněz sedí u vás doma a vy mu denně cpete peníze přímo do chřtánu
Když přijde povýšení nebo nová pracovní nabídka s vyšším platem, většina lidí si začne dopřávat víc než dřív. Začíná spirála nákupů a utrácení. Nový telefon, větší byt, luxusnější dovolená. A pak na konci měsíce zůstane stejně, nebo dokonce méně než dříve, s nižším příjmem. Zažili jste to někdy? Tento jev je velmi častý. Říká se mu „lifestyle inflation“ neboli inflace životního stylu.
S penězi navíc je třeba zacházet opatrně. Dodávají pocit jistoty a stability, a také sebevědomí k obhajobě vyšších výdajů. Získání nové pracovní pozice přece stálo spoustu úsilí, získané prostředky by tak měly sloužit k pořízení toho, co nám dělá radost, že ano? Nebo snad ne? Jakou část peněz navíc radši investovat?
Inflace životního stylu: co to vlastně znamená
Inflace životního stylu je pojem, který popisuje situaci, kdy lidé s rostoucím příjmem zvyšují také své výdaje. Namísto toho, aby peníze získané navíc ukládali nebo investovali, začnou si pořizovat dražší věci a služby. I přes vyšší příjmy pak jejich finanční rezerva neroste.
Typickým příkladem je stěhování do většího bytu, pořízení nového auta na leasing nebo změna preferencí v oblasti služeb od dostupných a finančně přívětivých, k luxusnějším a dražším.
Proč se to děje?
Za inflací životního stylu stojí především naše psychika. Když dostaneme přidáno, máme pocit, že si můžeme dovolit to, co jsme si dřív dovolit nemohli. Mnoho lidí dodatečný příjem vidí jako jakousi odměnu za vlastní úsilí. Navíc funguje i tzv. hedonická adaptace, neboli rychlá adaptace na nově dostupné pohodlí, která nelze jen tak zvrátit. Z toho, co bývala dříve speciální událost nebo luxusní zážitek se stane nový standard.
Velkou roli dnes hraje tlak společnosti. Na sociálních sítích nebo u známých, snadno uvidíte, jak si dopřávají dražší dovolené a značkové oblečení. Snadno se potom stane, že budeme mít pocit, že si všichni dopřávají více než my.
Rizika inflace životního stylu
Na první pohled může působit neškodně. Vždyť přece žijeme jen jednou, tak proč si neužít lepší standard? Jenže vyšší náklady přinášejí i vyšší rizika. Pokud člověk utratí vše, co vydělá, nezůstává mu prostor na tvorbu finanční rezervy. Stačí pak nečekaná událost, jako je ztráta zaměstnání, nemoc nebo rozchod, a finanční stabilita se otřese v základech.
Dalším problémem je závislost na vysokých příjmech. Jakmile si zvykneme na dražší životní styl, je těžké se vrátit zpět. Pokud by příjem klesl, dostaví se stres a v horším případě i zadlužení. Člověk pak může upadnout do spirály půjček, protože se nedokáže vzdát standardu, na který si zvykl.
Jak se s penězi navíc držet při zemi?
Proti zvyšování standardů životního stylu se dá bránit. Nejde o to se omezovat a nic si nedopřát, ale o to, mít své finance skutečně pod kontrolou.
1. Zautomatizujte spoření a investice
Nejjednodušším způsobem jak neutratit peníze za něco, co nepotřebujete, je nastavit si trvalý příkaz na spoření nebo investice hned po výplatě. Peníze díky tomu „zmizí“ z účtu dřív, než je stihnete bez rozvahy utratit.
2. Upravte rozpočet
Po zvýšení platu se snažte najít pro peníze navíc lepší využití než pouhá spotřeba. Jasně si stanovte jakou část peněz půjde na úspory, jaká na investice, a jak velká část vám zajistí zlepšení životní úrovně. Tak zajistíte, že dosáhnete svých finančních cílů rychleji než před získáním vyššího příjmu, ale zároveň se dostatečně odměníte za dlouhodobou píli.
3. Stanovte si cíle
Když víte, že šetříte na vlastní bydlení, důchod nebo cestu kolem světa, je snazší odolat lákavým impulzivním nákupům. Konkrétní cíl dává spoření smysl.
4. Přemýšlejte, než nakoupíte
Zkuste se před každým větším výdajem klást otázku, zda danou věc opravdu potřebujete, nebo to jen chcete? Přinese vám tento nákup dlouhodobou radost, nebo jde jen o chvilkové potěšení? Rozvážnost je umění spořivých lidí.
5. Žijte skromněji, než si můžete dovolit
Neznamená to vzdát se všeho „luxusního“, ale udržovat si zdravý odstup. Pokud si například můžete dovolit hypotéku na dům za 10 milionů, možná je lepší zůstat u menšího a rozdíl investovat.
Inflace životního stylu je past, do které dříve nebo později v nějaké míře spadne téměř každý. Vyšší příjem často svádí k tomu, abychom si zvedli životní standard, aniž bychom mysleli na budoucnost. Klíčem je finanční disciplína a schopnost nastavit si priority. Pokud se naučíte část příjmu automaticky ukládat a jen rozumně zvyšovat své výdaje, vyšší mzda vám skutečně přinese větší jistotu i svobodu.
Zdroje: Forbes.com, Businessinsider.com
