Důchod v 65 letech? Zapomeňte. Generace Z se musí naučit spořit a investovat
Velkým politickým tématem posledních let byla důchodová reforma. Jednotlivý političtí představitelé se předháněli v různých slibech, kdo dostane víc a v kolika letech do důchodu každý půjde. Jenže pro dnešní dospívající jde o vzdušné zámky. Budoucnost tak vzdálenou, že raději přemýšlí, jak si do důchodu pomoci sami. A v dnešní době, kdy se peníze dají vydělávat ve slušné míře, nejde o žádnou utopii, ale realizuje se to jako slušný byznys plán.
Vzhledem k demografii a ekonomickému tlaku se zdá být udržitelnost systému veřejných důchodů poměrně nejistá. Už nyní je v reálných obrysech stav, kdy lidé narození po roce 1965, budou do důchodu moci vstoupit až v 67 letech. Reálný stav dnešních důchodů navíc není na žádné převratné úrovni. Situaci nepřispívají ani rostoucí náklady na bydlení a životní náklady. Speciální složkou je pak zdraví, protože na základě budoucích kroků českých vlád v rámci zdravotnictví to vypadá, že bude zdravotní péče dražší, což u starších lidí může být velkým otazníkem.
Změna pracovního prostředí nutí k zamyšlení
Ty tam jsou doby, kdy bylo nutné si zaměstnání držet, protože je to nutnost, abychom si mohli zažádat o důchod. Mění se totiž samotné praktiky zaměstnávání a s tím ruku v ruce i struktura pracovních poměrů. Více lidí dnes podniká, má směnnou práci, zajišťuje si samostatné povolání, anebo pracuje skrze freelancing a gig economy. Tohle jsou občané, kteří ani nemusí splnit podmínky pro udělení důchodu, takže musí přemýšlet jinak.
Pensions Policy Institute (PPI) vydalo studii, kde přímo popisuje realitu, která dává jasné signály k tomu, že Gen Z bude mít velmi nejisté důchodové vyhlídky. Navíc si mladí lidé uvědomují stát jako svého garanta pro život ve stáří, a proto si častěji uvědomují, že si na toto období života budou muset finance zajistit sami. Nejčastějšími způsoby jsou diverzifikované postupy, do kterých se člení spoření, investice a osobní penzijní produkty. Vedle toho je viditelné neustále zvyšování životních nákladů, takže je logická myšlenka, že klasický důchod zkrátka nemusí stačit. Také pozor na impulzivní nákupy, kvůli kterým se často rozkutálí peníze z výplaty i úspor.
Spoléhání na standard? Asi ne
Ekonomové z European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) vypracovali zprávu o penzijních systémech. Z té plyne jasné doporučení, že je a bude více důležité, aby každý sám více přemýšlel o flexibilních penzijních a investičních produktech. Zejména to pak platí u těch jedinců, kteří mají svou kariéru nelineární, takže je často přerušovaná. Je třeba dbát i na finanční gramotnost, abychom dokázali chápat, jak se mění trh. Kdo se nebude snažit zapojit do probíhajících změn, dá se očekávat, že to bude mít v budoucnosti těžší. Proto je klíčové se neustále vzdělávat.
Důležité také bude, aby si každý udržel zdravý rozum, protože nástup AI a s tím spojená nutnost ověřování informací, může vést ke špatným rozhodnutím. Informovanost je totiž základem pro správná rozhodnutí a je dobré takové životní kroky vždy konzultovat s odborníkem, ekonomem nebo osobním bankéře, který by měl mít ten nejlepší přehled o dostupných produktech na trhu.
Zdroje: EIOPA, PPI, IFA Magazin
