Z účtu vám zmizí všechny peníze! Víme, kdy banka pomůže a kdy ne

Kybernetická kriminalita a bankovní podvody se stávají stále častějším jevem. Loni bylo napadeno celkem 87 407 klientů bank, což představuje výrazný nárůst oproti předchozímu roku. Celková škoda dosáhla 1,39 miliardy korun, přičemž průměrná ztráta na klienta činila přibližně 15 952 korun. Přesto banky díky moderním technologiím a kontrolním procesům zachránily svým klientům celkem 7,95 miliardy korun.

Podvodníci využívají řadu triků, aby se dostali k vašim financím. Mezi nejčastější metody patří:

• Falešná varování o ohrožení účtu: Pachatelé vás kontaktují z neznámého čísla a tvrdí, že vaše banka odhalila podezřelou aktivitu. Někdy vám dokonce sdělí, že se někdo pokusil získat úvěr vaším jménem nebo že hackeři již napadli váš účet.
• Nabídka „záchrany“ peněz: V dalším kroku vás podvodník naléhavě přesvědčuje, že musíte okamžitě převést své úspory na údajně bezpečný účet, jehož číslo vám sdělí.
• Manipulace a tlak: Podvodníci často využívají psychologické taktiky – vytvářejí paniku a strach, aby vás donutili jednat impulzivně. Ve výsledku se mnoho lidí nechá zlákat naléhavými požadavky a dojde tak ke krádeži peněz.

Jak rozpoznat podvodnou transakci?

Banky mají velmi přísné bezpečnostní systémy. Zde jsou klíčové znaky, na které byste měli dávat pozor:

• Neobvyklé žádosti o převod peněz: Skutečná banka nikdy nepožaduje, abyste převáděli peníze na jiný účet jako ochranné opatření.
• Kontakt z neoficiálních kanálů: Pokud vás kontaktuje někdo z neznámého čísla nebo prostřednictvím podezřelých e-mailů či SMS, jedná se pravděpodobně o podvod.
• Naléhavost a nedostatek ověřitelnosti: Skuteční bankovní pracovníci vás oslovují prostřednictvím oficiálních kanálů a nikdy nevyvíjejí tlak na okamžitou akci bez možnosti ověření.

Reklamace podvodné transakce a povinnosti bank

V případě, že zjistíte neoprávněnou transakci, je třeba okamžitě jednat. Banky v Česku mají nastavené kontrolní procesy, které jim pomáhají identifikovat podezřelé transakce a v mnoha případech následně peníze vrátit. Proces reklamace obvykle zahrnuje následující kroky:

1. Okamžitý kontakt s bankou: Jakmile objevíte podezřelou transakci, ihned zavolejte na oficiální kontaktní číslo banky a situaci nahlaste. Čím dříve banka o incidentu ví, tím rychleji může začít vyšetřovat.
2. Poskytnutí důkazů: Budete vyzváni k doložení veškerých informací, které máte k dané transakci – například záznamy telefonátů, kopie SMS zpráv nebo e-mailů, a také popis podezřelého jednání.
3. Vyšetřovací proces: Banka následně zahájí interní šetření. Čas potřebný k vyřízení reklamace se liší, ale čím rychleji a důkladněji poskytnete potřebné důkazy, tím vyšší je šance na úspěšnou kompenzaci.

Doporučení, co dělat ihned po odhalení podvodu

Abyste zvýšili šanci na vrácení peněz, postupujte podle následujících doporučení:

• Nereagujte na naléhavé telefonáty ani zprávy: Podvodníci vás často vyzývají k okamžitému převodu peněz. V žádném případě nejednejte podle jejich pokynů.
• Kontaktujte svou banku: Zavolejte na oficiální zákaznickou linku banky a informujte je o podezřelé aktivitě. Banka vám poradí, jak dále postupovat.
• Neotvírejte podezřelé odkazy: Pokud obdržíte e-mail nebo SMS s neznámými odkazy, neklikejte na ně. Ty mohou vést na falešné webové stránky, které mají za cíl získat vaše osobní údaje.
• Chraňte své citlivé údaje: Nikdy nesdělujte své heslo, PIN nebo kódy z SMS nikomu, ani nebankovnímu pracovníkovi.
• Nahlaste případ na policii: Kromě kontaktu s bankou informujte také policii. Předejdete tak dalším útokům a pomůžete ostatním klientům.

Bankovní podvody a krádeže z účtů představují rostoucí problém v době, kdy kybernetická kriminalita nabývá na síle. Moderní technologie, jako je umělá inteligence, výrazně pomáhají bankám identifikovat podezřelé transakce a chránit klienty. Přesto je klíčové, aby klienti dodržovali bezpečnostní doporučení a okamžitě reagovali při prvním podezření na podvod. V případě reklamace je zásadní doložit všechny potřebné důkazy a jednat co nejrychleji. Banka pak v závislosti na konkrétních okolnostech a vaší opatrnosti rozhodne, zda a v jaké výši vám peníze vrátí.

Zdroje: ČT24, Policie ČR, Seznam Zprávy, Český rozhlas