Neveřte nikomu, obzvlášť ne bankám. Kam je pro seniory nejlepší uložit celoživotní úspory?
Někteří senioři nebo lidé před důchodem přemýšlí nad způsoby, jak zhodnotit své úspory a do čeho investovat. To vše s důrazem na to, aby se vyhnuli riziku nebo potenciálnímu nebezpečí. V každém případě je logické, že si zaslouží vyhlídky na klidnou budoucnost a finanční stabilitu.
Spořicí účty nebo nemovitosti
V průběhu života je standardní vydělávat peníze s cílem uspokojit své potřeby jako bydlení, stravu nebo další běžné životní náklady. Mnoho lidí poté ještě investuje do vzdělání, poznávání nebo do věcí, které zvyšují kvalitu jejich života. Vlivem stárnutí se cíle proměňují. Čím je člověk starší, tím víc přemýšlí v dlouhodobějším hledisku. Pokud je člověku víc jak 60 let, je obvyklé, že si chce zajistit své stáří a chránit úspory před inflací a například je právě zhodnotit.
V počátku je důležité si uvědomit, jakým způsobem chcete své peníze investovat. Je rozdíl, zda můžete na krátkou dobu v řádu měsíců nebo pár let či dlouhodobě. Nabízí se výběr z několika možností.
Krátkodobé investice
V tomto případě se uchylte ke konzervativním nástrojům. Nejde o vysoké zhodnocení, ale zato nabízí vcelku jistotu.
Spořicí účty. Ty nabízejí menší, zato ale stabilní výnosy. Jejich velkou výhodou je rovněž to, že peníze jsou dostupné bez velkých sankcí. Vámi vložená částka je úročená dle sazeb banky. Úrok se v současnosti pohybuje kolem tří procent. Air Bank poskytuje úrok 2,5 %, Česká spořitelna až 4 % nebo Moneta Money Bank 3 %. Nezapomeňte, že některé banky vyžadují splnit určité podmínky.
Termínované vklady. Jde o speciální spořicí účet. Takový vklad představuje uložení peněz na předem stanovenou dobu, a to s pevně daným úrokem. Termínované vklady bývají výhodnější než spořicí účty, ale peníze si ve stanoveném období nemůžete vybrat. Úrok bývá vyšší jak 3 %.
Dlouhodobé investice
Jestliže je váš investiční horizont v řádu let, zvažte takové způsoby, které mohou přinést i vyšší výnosy. Ovšem přináší i teoretickou možnost rizika.
Konzervativní fondy. Jedná se o fondy s nízkou volatilitou, což znamená snížené riziko investice. Fond investuje například do státních dluhopisů a je to vhodný způsob i pro ty, kteří nemají s investováním příliš mnoho zkušeností. Stát se v tomto případě zavazuje splatit dluh, který mu u vás vznikne, v dané lhůtě a s úrokem.
Můžete zvolit například Dluhopis Republiky, který je možné pořídit osobně nebo elektronicky. Lze si pořídit alespoň 1000 kusů v celkové jmenovité hodnotě 1000 Kč. Tedy minimální vklad je 1000 Kč a splatnost je mezi 10 a 15 lety. Pro fyzické osoby je možné využít splatnosti 6 let. V případě investice do dluhopisu České republiky je to investice bezpečná, což neplatí pro všechny státy. Úroková sazba klesá a do května 2025 je ve výši 3,69 %.
Nemovitosti. Jedním z možných způsobů investic je také pořízení nemovitosti. Řada lidí koupí nemovitost za účelem pronájmu a zajistí si tak stabilní příjem.
Podobnou variantou je nemovitostní fond umožňující zhodnocení, aniž byste nějakou nemovitost přímo vlastnili. Pouze investujete peníze do nemovitostního fondu, který spravuje nemovitosti s cílem generovat stabilní výnosy. Často se jedná o správu kanceláří, obchodních center nebo i bytů. Fond tedy nakupuje a spravuje určité nemovitosti, výnosy plynou z pronájmů a investoři dostávají z těchto výnosů podíl. Výhodné je to, že se nemusíte o nemovitosti zajímat. Můžete investovat třeba jen pár stovek nebo tisíc měsíčně a již se podílíte na milionových nemovitostech. Mezi top fondy patří například ZFP realitní fond, Nemo Fund nebo ZDR Investments Public Real Estate.
Jak snížit riziko?
V první řadě investujte pouze u ověřených institucí a současně své investice nejprve zkonzultujte s někým v rodině nebo s odborníkem. Dejte si pozor především na falešné investiční platformy. Ty poznáte zejména tak, že investice zde jsou až podezřele výhodné. Pokud vám někdo nabídne, abyste investovali částku 350 000 Kč, která se vám zhodnotí na tři miliony, nejedná se o důvěryhodný obchod. Není výjimkou, že podvodníci telefonují a lákají potenciální zájemce. Nenechte se nikým do investice tlačit.
Dalším způsobem minimalizace rizika je diverzifikace. Tedy rozložte své investice do více produktů. Klíčem je zkrátka vyhýbat se rizikovým nabídkám a být zdravě opatrný.
Zdroje: gericonmagazin.cz, policie.gov.cz, sporicidluhopisycr.cz, mfcr.cz
