Nebankovní vs. bankovní půjčka: Banka si vás před půjčkou prověří, nebankovní společnost může nabídnout rychlé řešení, ale může přinést i mnohem větší problémy

Možná jste to už zažili. Potřebujete peníze hned – rozbilo se auto, přišla nečekaná složenka, nebo prostě na účtu není tolik, kolik by bylo potřeba.

V tu chvíli začnete přemýšlet, kde si půjčit. Banka? To bývá běh na delší trať. Nebankovní společnost? Tam je to často otázka pár minut. Jenže právě v té rychlosti se skrývá velký háček.

Jak to chodí v bance

Když jdete do banky, musíte počítat s tím, že si vás pořádně prověří. Budou chtít doložit příjem, podívají se do registrů a vyhodnotí, jestli na půjčku vůbec dosáhnete. Někdo to bere jako zbytečné zdržování, ale ve skutečnosti vás tím banka do jisté míry chrání. Pokud vám půjčku schválí, je velká šance, že ji zvládnete splácet. Navíc banky podléhají přísným pravidlům, takže se nemusíte bát nesmyslných poplatků nebo úroků, které by vás později zruinovaly.

Jak to chodí u nebankovky

Nebankovní společnosti lákají hlavně na jednoduchost. Půjčku si sjednáte online, bez papírování a často i bez potvrzení příjmu. Zní to jako sen, že? Jenže realita je jiná. Tyto půjčky bývají drahé – úroky i poplatky jsou mnohem vyšší než u banky. A pokud se opozdíte se splátkou, přibudou sankce a pokuty, které z pár tisíc udělají během chvíle desítky tisíc.

Spousta lidí se pak dostane do pasti: vezmou si novou půjčku, aby zaplatili tu starou. Tak vzniká dluhová spirála, ze které se těžko vystupuje. Známý scénář – na začátku šlo jen o rychlou pomoc, ale nakonec z toho vznikne problém, který vám může klidně převrátit život vzhůru nohama.

Jak poznat férovou nabídku

Určitě ale neplatí, že všechny nebankovní půjčky jsou špatné. Najdou se i seriózní poskytovatelé. Jen je potřeba mít oči otevřené a nenechat se nachytat na první líbivou reklamu. Základní pravidlo? Číst smlouvu do posledního řádku. Zajímat se o RPSN (roční procentní sazbu nákladů), ptát se na všechny poplatky a nenechat se odbýt. Pokud někdo slibuje půjčku „hned a bez otázek“ a nechce vám ukázat přesné podmínky, je lepší odejít.

Pokud jde o větší částku – třeba na auto nebo rekonstrukci – rozhodně se vyplatí jít do banky. Ano, zabere to víc času, ale získáte půjčku srozumitelnou a pod dohledem. Nebankovní půjčka má smysl spíš jen v malých částkách a na krátkou dobu, a i tam byste měli mít stoprocentní jistotu, že ji zvládnete včas splatit.

Dluh není řešení všeho

Ještě jedna důležitá věc – půjčka by měla být až poslední možnost. Pokud se bez ní neobejdete, je dobré zvážit všechny alternativy: poprosit rodinu, domluvit se na odkladu platby nebo si rozložit dluhy jinak. Nebankovní půjčka vás v nouzi sice podrží, ale když ji nevezmete s rozumem, může vás stát víc, než kolik jste si vůbec půjčili.

Zdroj: dostupnyadvokat.cz, Deník, Člověk v tísni