Finanční podvody: Buďte obezřetní u příliš lákavých investic a nenechte se zmást lidmi, kteří se vydávají za bankéře nebo policisty
Peníze dokážou přibývat i mizet rychleji než notifikace na mobilu. V éře sociálních sítí a chytře zacílených reklam je snadné propadnout dojmu, že výnosy padají z nebe a půjčky jsou bezbolestné. Podvodníci se tomu přizpůsobili: hrají na city, předstírají autority a zneužívají náš strach i touhu po jistotě.
Co tedy opravdu hlídat, když někdo slibuje zajímavé zhodnocení, limitovanou příležitost nebo vás naopak varuje, že je váš účet v ohrožení a musíte hned jednat?
Nejčastější varovné signály u investic
Pozor na kombinaci zaručených výnosů, nulového rizika a časového nátlaku. To je klasická šablona investičních podvodů – často doplněná o zneužití log veřejných institucí nebo jmen známých osobností v reklamě. Podvodníci běžně předstírají, že pracují pro renomovanou platformu, a vyvolávají dojem profesionality grafy a osobní péčí poradce. To vše jsou varovné signály.
Dalším trendem jsou „finfluencers“ a uzavřené skupiny, kde se sdílí tipy. Rada, která letí sociálními sítěmi, není investiční analýza – a autority výslovně nabádají, abyste podle ní sami neinvestovali.
Jak si nabídku ověřit během pěti minut
První zastávkou by měly být veřejné seznamy regulovaných a registrovaných subjektů vedené Českou národní bankou. Vyhledávač ukáže, kdo má skutečně povolení nabízet investiční či úvěrové služby v ČR. Když daný subjekt v seznamu není, ruce pryč.
Užitečná je i mediální mapa varování. ČNB průběžně publikuje upozornění na podvodné platformy nebo subjekty, které se za licencované jen vydávají. Najdete tam i konkrétní příklady falešných povolení.
Půjčky bez zbytečných problémů
U spotřebitelských úvěrů sledujte nejen úrok, ale hlavně RPSN – roční procentní sazbu nákladů. Ta zahrnuje i poplatky a umožní férové srovnání nabídek.
Pokud jste půjčku sjednali na dálku a nejde o úvěr na bydlení, zákon vám dává 14 dnů na odstoupení bez udání důvodu.
Velký varovný signál je nutnost zaplatit poplatek předem, tlak na rychlé podpisy, nejasné sankce a požadavek na ručení věcmi, které si nemůžete dovolit ztratit. Jednoduše – kde chybí transparentnost, roste riziko.
Falešní policisté a bankéři
Podvodníci umějí napodobit telefonní číslo banky nebo dokonce linku policie. Volající pak tvrdí, že jsou vaše peníze v ohrožení a je nutné je hned převést na bezpečný účet, poslat přes krypto-bankomat nebo sdělit autorizační kódy. Jde o scénář zvaný vishing; číslo na displeji může být zfalšované (spoofing).
Skutečná banka ani policie nikdy nepožaduje převod na bezpečný účet, hotovostní výběr a následný vklad jinam, ani nesděluje naléhavé pokyny po telefonu. Kdyby byl účet v ohrožení, instituce ho ochrání sama – po vás nebude chtít kódy ani hesla.
Psychologie podvodu: proč to funguje
Podvodníci spoléhají na mix autority a strachu: „Jsem od policie / z banky, musíme jednat teď hned.“ Když do příběhu přidají technické detaily, falešné průkazy či „spolupracujícího bankéře“, snadno vytvoří iluzi reality.
Zvlášť zrádné jsou příběhy, které začnou zabezpečením účtu a skončí tím, že oběť si sama vezme úvěr a peníze „dočasně“ odešle. Nenechte se do takového kroku dotlačit.
Když už jste naletěli: první hodiny rozhodují
Okamžitě kontaktujte svou banku a požádejte o zastavení plateb a zablokování přístupu, následně vše oznamte policii. Uložte si číslo volajícího, SMS, e-maily i snímky obrazovky – mohou pomoci vyšetřování.
Rychlý osobní checklist
Nabídka slibuje vysoký a jistý výnos? Zpozorněte. Zájemce není v seznamech ČNB? Nabídku nepříjmejte. Volající tlačí na převod na bezpečný účet nebo žádá kódy a hesla? Okamžitě zavěste. Někdo vás nutí instalovat program pro vzdálený přístup? Odmítněte. A u půjček vždy čtěte RPSN a pamatujte na možnost 14denního odstoupení.
Tyto základní kroky výrazně sníží pravděpodobnost, že skončíte jako bílý kůň nebo oběť „zázračné“ investice.
Zdroje: penize.cz, cnb.cz, novinky.cz, dtest.cz, policie.gov.cz, seznamzpravy.cz, plzensky.denik.cz
