Zde jsou otázky na které se vás banka bude ptát, pokud si myslí, že máte hodně peněz
Prodali jste byt, začaly vám na účet chodit pravidelně vyšší obnosy peněz nebo převádíte část hotovosti do zahraničí. Zničehonic se vám pak ozve vaše banka a pátrá po tom, jak se neočekávané platby na vašem účtu vyskytly. Pokud jste se v této situaci právě ocitli, nepanikařte. Jedná se totiž pouze o standardní proces, kterým se banky ze zákona snaží předcházet praní špinavých peněz.
Nejen Česká národní banka, ale i legislativa Evropské unie, bankám ukládá povinnost monitorování transakcí svých klientů. Důvod je prostý – mají za cíl odhalit nekalou činnost a praní špinavých peněz. Banky proto zavedly hned dvě různá opatření: takzvané AML, tedy „anti-money laundering“, a KYC, v překladu „poznej svého zákazníka“, tedy „know your customer“.
Díky těmto ochranným mechanismům se banky snaží odhalit klienty, kteří se snaží obcházet své daňové povinnosti, existuje u nich riziko praní nelegálně vydělaných peněz či jinak zneužívají bankovní účty k trestné činnosti.
Kdy banky zbystří?
Ačkoliv nejsou konkrétní situace, ve kterých banka přikročí k dotazování svých klientů, veřejně dostupné, víme, že se tak stává v momentě, pokud se na vašem bankovním účtu stane cokoliv, co neodpovídá vašemu běžnému chování. Příkladem může být již zmíněný převod na vaše poměry nestandardně vysoké sumy peněz, ale může jít o mnohem prostší transakce, jako jsou časté převody do zahraničí (některé státy jsou pak vyhodnoceny coby rizikovější než jiné), vysoký počet podobných plateb za sebou nebo nelogické převody mezi vámi propojenými účty.
Ve výsledku je ale důležité pamatovat na to, že ani tolik nejde o přesnou výši podezřelých transakcí, ale o cokoliv, co se vymyká tomu, jak jste se svými prostředky nakládali doposud.
Co vše banka zjišťuje?
Už při prvním kontaktu s bankou budete požádáni o sdílení základních identifikačních údajů jako je jméno a příjmení, datum narození, adresa trvalého bydliště, státní občanství a kopie občanského průkazu. Banka se vás také bude ptát, zda jste politicky exponovanou osobou, což teoreticky zvyšuje riziko korupce a praní špinavých peněz. Po nějaké době po vás pak banky budou chtít, abyste tyto informace znovu prošli a případně potvrdili jejich správnost, aby byly vždy aktuální.
V případě, že na vašem účtu banka detekuje nestandardní pohyby si ale s těmito základními informacemi nevystačí. V tomto případě vás banka vyzve k doložení původu prostředků z podezřelé transakce. V praxi se tedy může jednat o vaši výplatní pásku, darovací či kupní smlouvu, doklady z dědického řízení, faktury či smlouvy. Pokud i po dodání dokladů vyhodnotí banka transakci coby podezřelou, předá informaci o neobvyklých pohybech Finančnímu úřadu, který záležitost prozkoumá a má možnost dané platby pozdržet, případně úplně zrušit.
Jak na výzvu od banky reagovat?
Mějte na paměti, že pokud vás banka vyzve k doložení původu vašich prostředků, jedná se o opravdu standardní a zákonem daný proces, a pokud máte čisté svědomí, není se tedy čeho bát. Spolupracujte a poskytněte bance všechny doklady, o které vás žádá. Ta potom vámi dodané podklady využije k tomu, aby prozkoumala, zda je zdroj příjmů opravdu legitimní. Všechny tyto informace jsou chráněny bankovním tajemstvím, nemusíte tedy mít strach z jejich sdílení. Pokud byste se z jakéhokoli důvodu rozhodli s bankou nespolupracovat, může dojít ke zrušení transakce a ukončení obchodního vztahu mezi vámi a vaší bankou.
