Do důchodu můžete odejít dřív, než jste si mysleli! Předčasný důchod vs. předdůchod – zjistěte, jak na to
Jestli toužíte po ukončení profesní dráhy dříve, možná vás překvapí, že odejít do důchodu lze dřív, než jste si mysleli. Nicméně rozdíly mezi předčasným důchodem a předdůchodem nějaké jsou, stejně jako výhody a nevýhody obou řešení.
Pro mnoho lidí je odchod do důchodu důležitým milníkem. Jednak znamená konec jedné životní etapy, jednak ale začátek nové klidnější části života s důrazem na vlastní zájmy, čas pro sebe a svou rodinu. Ne každý ale ví, že do důchodu se dá odejít i dříve než v řádném důchodovém věku. V České republice k tomu existují dvě možnosti: předčasný důchod a předdůchod. Jak už to tak bývá, každé z těchto řešení má svá pravidla, výhody i omezení.
Předčasný důchod
Předčasný důchod umožňuje odejít do důchodu až o 3 roky dříve, v některých případech dokonce o 5 let dříve, pokud máte vyšší důchodový věk. Tato možnost je mezi lidmi poměrně známá a využívaná, má ovšem svá úskalí.
O předčasný důchod si můžete zažádat na České správě sociálního zabezpečení. Výše důchodu se pak počítá stejně jako u běžného starobního důchodu, avšak s tím rozdílem, že dochází k trvalému krácení. Za každých 90 dní, o které jdete do důchodu dříve, se důchod snižuje – a toto snížení už vám zůstává natrvalo.
Velmi důležitou informací je fakt, že během předčasného důchodu nesmíte provozovat výdělečnou činnost, která zakládá účast na důchodovém pojištění. V případě, že začnete znovu pracovat, vám totiž nárok na předčasný důchod zaniká. Předčasný důchod je tak vhodný pro ty z vás, kteří už opravdu nikdy nechtějí nebo nemohou pracovat a mezi svými příjmy nemají žádné jiné vyjma státního důchodu. S vědomím trvalého krácení a s přehledem o svých výdajích se tak do předčasného důchodu můžete s klidným vědomím vydat.
Předdůchod
Předdůchod je méně známá, ale v mnohých ohledech výhodnější alternativa. Pokud jste si celý život na důchod šetřili, teď přišel váš čas. Díky tzv. předdůchodu totiž můžete čerpat vlastní naspořené prostředky z doplňkového penzijního spoření až 5 let před dosažením reálného důchodového věku. Váš předdůchod vám vyplácí penzijní společnost z vašeho naspořeného kapitálu. Nejedná se tedy o státní důchod, ale o čerpání úspor. Nespornou výhodou je, že v této době za vás zdravotní pojištění platí stát. A co je možná ještě důležitější a výhodnější – váš následný starobní důchod nebude krácen.
Do předdůchodu se můžete odebrat v případě, že máte naspořeno tolik, aby vaše výplata trvala minimálně 2 roky a měsíční částka nebyla nižší než 30 % průměrné mzdy (v roce 2025 tedy cca 13 500 Kč). Pobírat ho můžete nejdříve pět let před vaším řádným důchodovým věkem. A samozřejmě nelze věci kombinovat, tudíž v době předdůchodu nemůžete pobírat starobní důchod.
Kterou variantu zvolit?
Tady by se až hodilo použít lidového rčení „Babo raď!“. Na takovou otázku totiž neexistuje žádná univerzální odpověď. Výhody a nevýhody v sobě skrývají obě řešení. Předčasný důchod je dostupnější pro ty, kteří v kasičce nemají tolik naspořeno, ale nese s sebou trvalé snížení důchodu. Předdůchod je výhodnější z hlediska zachování důstojné penze, ale vyžaduje od vás disciplínu v podobě dlouhodobého spoření.
Pokud si stále nejste jisti, využijte na stránkách příslušných úřadů různé kalkulačky pro spočítání modelových případů. Své finanční možnosti se vydejte konzultovat s finanční poradcem nebo přímo s úředníkem příslušného úřadu. V hrubých obrysech se samozřejmě nabízí ideální cesta v podobě kombinace obou řešení, tj. odchod na předdůchod a následné pobírání klasického nekráceného důchodu. Každý z nás má ovšem jiné finanční a rodinné možnosti, proto je potřeba obě varianty důkladně zvážit.
Zdroje: cssz.cz, zakonyprolidi.cz, cssz.cz
